近年來，不法分子假借“小額貸款公司”“民間資本管理公司”等名義招攬借款人，以放貸為誘餌，通過虛增債務(wù)、簽訂陰陽合同、網(wǎng)簽房產(chǎn)、虛假訴訟、脅迫逼債等方式，侵犯市民群眾合法權(quán)益，俗稱“套路貸”。

“套路貸”是以追討虛增債務(wù)非法斂財(cái)?shù)倪`法犯罪行為，有以下作案特征：

一是制造民間借貸假象。犯罪嫌疑人對(duì)外以“小額貸款公司”“民間資本管理公司”等名義招攬生意，但實(shí)質(zhì)均無金融資質(zhì)，并以個(gè)人名義與受害人簽訂借款合同，制造個(gè)人民間借貸假象。犯罪嫌疑人以“違約金”“保證金”“行業(yè)規(guī)矩”等各種名目騙取受害人簽訂“陰陽合同”“虛高借款合同”以及房產(chǎn)抵押借款合同、房產(chǎn)買賣委托書、房屋租賃合同等。

二是制造銀行流水痕跡。犯罪嫌疑人將虛高后的借款金額轉(zhuǎn)入借款人銀行賬戶后，要求借款人在銀行柜面將上述款項(xiàng)提現(xiàn)，形成“銀行流水與借款合同一致”的證據(jù)，但犯罪嫌疑人要求借款人只能保留實(shí)際借款金額，其余虛增款額須交還犯罪嫌疑人。

三是惡意壘高借款金額。在借款人無力償還情況下，犯罪嫌疑人介紹其他假冒的“小額貸款公司”（或“扮演”其他公司）與借款人簽訂新的更高數(shù)額的“虛高借款合同”予以“平賬”，進(jìn)一步壘高借款金額。

四是軟硬兼施“索債”。犯罪團(tuán)伙成員自行實(shí)施或雇傭社會(huì)閑散人員采取各種手段侵害借款人合法權(quán)益，滋擾借款人及其近親屬的正常生活秩序。或者提起虛假訴訟，通過勝訴判決實(shí)現(xiàn)侵占被害人或其近親屬財(cái)產(chǎn)的目的。

“套路貸”本質(zhì)上是屬于違法犯罪行為，嚴(yán)重?cái)_亂正常的金融秩序、治安秩序,尤其是其中摻雜的暴力、威脅、虛假訴訟等索款手段又極易誘發(fā)其他違法犯罪,甚至造成被害人輟學(xué)、自殺、賣房抵債等嚴(yán)重后果,帶來一系列社會(huì)問題。

為此，渤海信托提醒大家提高警惕，面對(duì)“套路貸”陷阱，要做到“三要三不要”：

一要樹立正確的消費(fèi)觀，量入為出，理性借貸；不要不計(jì)后果，盲目借貸。

二要選擇有貸款資質(zhì)的正規(guī)金融機(jī)構(gòu)貸款，不要輕信沒有資質(zhì)的非正規(guī)公司發(fā)布的“無利息、無擔(dān)保、無抵押”的虛假宣傳廣告。

三是一旦發(fā)現(xiàn)遭遇“套路貸”，要及時(shí)向警方報(bào)案，用法律武器保護(hù)自己；不要因?yàn)楹ε?，被不法分子恐嚇、威脅，在“套路貸”的陷阱中越陷越深，遭受財(cái)產(chǎn)損失和不法侵害。

      （材料選編自網(wǎng)絡(luò)）