什么是《三反意見 》

《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于完善反洗錢、反恐怖融資、 反逃稅監(jiān)管體制機(jī)制的意見》(簡(jiǎn)稱《三反意見》)于2017年9月13日下發(fā)，明確指出反洗錢、反恐怖融資、反逃稅監(jiān)管體制機(jī)制是建設(shè)中國(guó)特色社會(huì)主義法治體系和現(xiàn)代金融監(jiān)管體系的重要內(nèi)容，是推進(jìn)國(guó)家治理能力現(xiàn)代化、維護(hù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)安全穩(wěn)定的重要保障，是參與全球治理、擴(kuò)大金融業(yè)雙向開放的重要手段。

《三反意見 》的出臺(tái)背景

從國(guó)內(nèi)來(lái)看，社會(huì)秩序總體和諧穩(wěn)定，但各類經(jīng)濟(jì)犯罪特別是洗錢、涉眾型經(jīng)濟(jì)犯罪、涉稅違法犯罪以及暴力恐怖活動(dòng)形勢(shì)依然嚴(yán)峻，金融領(lǐng)域違法違規(guī)現(xiàn)象突出，給人民群眾合法權(quán)益和國(guó)家安全造成了損害和不容忽視的威脅。

從國(guó)際上來(lái)看，洗錢、恐怖融資和逃稅已經(jīng)成為全球性公害，跨境洗錢、恐怖融資和逃稅的資金規(guī)模龐大，威脅世界金融秩序和經(jīng)濟(jì)發(fā)展。因此，二十國(guó)集團(tuán)（G20）等國(guó)際組織將打擊洗錢、恐怖融資和逃稅作為完善世界經(jīng)濟(jì)金融秩序的重要組成部分。

《三反意見 》的主要內(nèi)容

《三反意見》從健全工作機(jī)制、完善法律制度、健全預(yù)防措施、嚴(yán)懲違法犯罪活動(dòng)、深化國(guó)際合作、創(chuàng)造良好社會(huì)氛圍六個(gè)方面，提出了二十余項(xiàng)具體措施，包括：

1.進(jìn)一步完善反洗錢工作部際聯(lián)席會(huì)議制度；

2.建立國(guó)家洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制，密切反洗錢行政主管部門、稅務(wù)機(jī)關(guān)與監(jiān)察機(jī)關(guān)、偵查機(jī)關(guān)、行政執(zhí)法機(jī)關(guān)、金融監(jiān)管部門間的協(xié)調(diào)合作與信息共享；

3.探索建立特定非金融機(jī)構(gòu)反洗錢監(jiān)管制度，發(fā)揮會(huì)計(jì)師、律師等專業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)積極作用，強(qiáng)化反洗錢義務(wù)機(jī)構(gòu)主動(dòng)防控風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和能力；

4.拓寬反洗錢監(jiān)測(cè)分析數(shù)據(jù)信息來(lái)源，完善跨境異常資金監(jiān)控機(jī)制；

5.嚴(yán)懲洗錢等違法犯罪活動(dòng)，深化雙邊和多邊國(guó)際合作；

6.加強(qiáng)自律組織管理，提升社會(huì)公眾反洗錢、反恐怖融資和反逃稅意識(shí)。

出臺(tái)《三反意見 》的意義

《三反意見》遵循推進(jìn)國(guó)家治理體系和治理能力現(xiàn)代化的要求，著重從體制機(jī)制上提出完善措施，明確了當(dāng)前“三反”工作需要著力加強(qiáng)的工作任務(wù)，是《反洗錢法》頒布十周年來(lái)對(duì)國(guó)家反洗錢體系最全面的頂層設(shè)計(jì)，也是我國(guó)在“三反”工作領(lǐng)域深化改革的總體規(guī)劃。通過落實(shí)《三反意見》各項(xiàng)措施，國(guó)家“三反”工作體系將更加完善，有利于有效防控風(fēng)險(xiǎn)，也有利于維護(hù)國(guó)家安全和金融安全。

我國(guó)反洗錢、反恐怖融資和反逃稅工作的主要成效

1.完善反洗錢法律制度。

制定了《反洗錢法》《反恐怖主義法》《刑法修正案（六）》《刑法修正案（九）》《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》《支付機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》等法律法規(guī)及規(guī)章制度。
2.建立健全反洗錢工作機(jī)制。

人民銀行牽頭建立了反洗錢工作部際聯(lián)席會(huì)議，目前共有23個(gè)成員單位，人民銀行與各部門共同制定了《反洗錢工作部際聯(lián)席會(huì)議制度》，在反洗錢制度建設(shè)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、監(jiān)管、執(zhí)法、國(guó)際交流、信息共享等方面開展了廣泛合作。
3.加強(qiáng)反洗錢監(jiān)督管理。

目前，人民銀行已經(jīng)建成了覆蓋銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)、非銀行支付機(jī)構(gòu)等領(lǐng)域的反洗錢監(jiān)管體系。一是對(duì)金融從業(yè)人員持續(xù)開展多層次的反洗錢培訓(xùn)。二是建立了對(duì)反洗錢義務(wù)機(jī)構(gòu)反洗錢分類評(píng)級(jí)制度，對(duì)各類反洗錢義務(wù)機(jī)構(gòu)開展定期風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，掌握各機(jī)構(gòu)反洗錢防控薄弱環(huán)節(jié)。三是針對(duì)發(fā)現(xiàn)的問題，人民銀行綜合運(yùn)用非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、現(xiàn)場(chǎng)走訪、高管約談、現(xiàn)場(chǎng)檢查等多種監(jiān)管手段，督促反洗錢義務(wù)機(jī)構(gòu)采取有效措施整改，對(duì)于嚴(yán)重違規(guī)機(jī)構(gòu)依法予以處罰。
4.協(xié)助發(fā)現(xiàn)和打擊洗錢、恐怖融資及上游犯罪。

以反洗錢義務(wù)機(jī)構(gòu)報(bào)送的大額和可疑交易報(bào)告為基礎(chǔ)，人民銀行不斷提高監(jiān)測(cè)分析的專業(yè)化水平和智能化程度，深入開展反洗錢調(diào)查和協(xié)查，依法向執(zhí)法部門移送大量線索，為國(guó)家預(yù)防和打擊洗錢及上游犯罪提供了有力的金融情報(bào)支持。此外，人民銀行不斷加大反恐怖融資工作力度，累計(jì)向反恐部門移送涉恐線索數(shù)百起，協(xié)助相關(guān)部門調(diào)查、破獲大量案件，為維護(hù)國(guó)家和社會(huì)大局穩(wěn)定作出了貢獻(xiàn)。
5.深化雙多邊反洗錢國(guó)際合作。

截至目前，我國(guó)發(fā)起成立和加入的反洗錢國(guó)際組織有歐亞反洗錢和反恐怖融資組織（EAG）、亞太反洗錢組織（APG）、金融行動(dòng)特別工作組（FATF）。先后擔(dān)任了EAG副主席和APG聯(lián)合主席，目前是FATF指導(dǎo)小組9國(guó)成員之一。近年來(lái)，我國(guó)進(jìn)一步與境外反洗錢職能部門展開務(wù)實(shí)有效的合作。截止2017年8月底，中國(guó)人民銀行與47個(gè)國(guó)家（地區(qū)）的對(duì)口機(jī)構(gòu)正式建立反洗錢金融情報(bào)交流合作關(guān)系或反洗錢監(jiān)管合作機(jī)制，為追逃追贓等執(zhí)法工作提供了重要情報(bào)支持。

助力“三反”，我們能做些什么？

1.支持國(guó)家反洗錢工作也是在保護(hù)自己的利益

"三反”工作的根本目的是為了維護(hù)廣大人民群眾的切身利益，因此，社會(huì)公眾應(yīng)當(dāng)積極關(guān)注和配合“三反”工作。

2.勇于舉報(bào)洗錢活動(dòng)，維護(hù)社會(huì)公平正義

我國(guó)反洗錢法特別規(guī)定任何單位和個(gè)人都有權(quán)向中國(guó)人民銀行或公安機(jī)關(guān)舉報(bào)洗錢活動(dòng)，同時(shí)規(guī)定接受舉報(bào)的機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)對(duì)舉報(bào)人和舉報(bào)內(nèi)容保密。

3.主動(dòng)配合客戶身份識(shí)別

我們?cè)诮鹑跈C(jī)構(gòu)及非金融支付機(jī)構(gòu)辦理業(yè)務(wù)時(shí)，要配合：出示身份證件；如實(shí)填寫身份信息，如姓名、國(guó)籍、職業(yè)、住址、聯(lián)系方式等；配合相關(guān)機(jī)構(gòu)確認(rèn)身份信息；回答金融機(jī)構(gòu)工作人員合理的提問。

4.了解反洗錢相關(guān)知識(shí)，有效防止金融詐騙

我們只有了解反洗錢相關(guān)知識(shí)，熟悉國(guó)家反洗錢、反恐怖融資、反逃稅機(jī)制，才能夠找到詐騙騙局中的漏洞，避免財(cái)產(chǎn)損失。

(材料來(lái)源：網(wǎng)絡(luò))